Quelles banques proposent des services pour investir dans l’or physique

Vous vous demandez sûrement si votre banque peut vous aider à acheter de l’or physique. C’est une question fréquente, surtout quand on pense à l’or comme un placement sûr. Mais la réalité est un peu plus compliquée que ça. Les banques traditionnelles ne sont pas toujours le meilleur endroit pour ce genre d’investissement. On va voir ensemble pourquoi, et surtout, quelles sont les autres options pour ceux qui veulent vraiment investir dans l’or physique.

Points clés à retenir

• Les banques classiques proposent rarement l’achat direct d’or physique, et quand elles le font, c’est souvent avec des frais élevés et un choix limité.
• Les comptoirs spécialisés en métaux précieux sont une meilleure option, car ils offrent des prix plus justes, une expertise réelle et des conseils adaptés.
• Il est important de bien comprendre la différence entre l’or d’investissement (non taxé) et l’or commercial (taxé) avant d’acheter.
• Le stockage de l’or physique doit être sécurisé, que ce soit chez vous, dans un coffre bancaire ou via des services de stockage spécialisés hors système bancaire.
• La fiscalité sur l’or d’investissement est spécifique, il est donc important de se renseigner sur les règles de déclaration et de revente pour éviter les surprises.

Comprendre l’investissement dans l’or physique

L’investissement dans l’or physique, c’est un peu comme revenir aux sources. On parle ici de lingots, de pièces, bref, de l’or que l’on peut toucher. C’est différent de l’or "papier" qui se trade en bourse. Mais avant de se lancer, il faut bien comprendre de quoi il retourne. On va explorer ensemble les raisons d’investir dans l’or, les différentes formes qu’il peut prendre, et les subtilités entre l’or d’investissement et l’or commercial.

Pourquoi l’or est une valeur refuge

L’or a cette réputation de valeur refuge, et ce n’est pas pour rien. En période de crise économique ou d’incertitude géopolitique, beaucoup se tournent vers l’or. Pourquoi ? Parce que sa valeur a tendance à se maintenir, voire à augmenter, quand les autres actifs chutent. C’est un peu comme une assurance pour votre patrimoine. L’or ne dépend pas des décisions des banques centrales comme les monnaies classiques. Sa quantité est limitée, ce qui le protège de l’inflation.

• L’or conserve sa valeur sur le long terme.
• Il est considéré comme une protection contre l’inflation.
• Il offre une diversification du portefeuille.

L’or est souvent perçu comme un "amortisseur" en période de crise. Il ne s’agit pas de devenir Picsou et de tout miser sur l’or, mais d’en détenir une petite partie pour sécuriser son patrimoine.

Lingots ou pièces d’or : que choisir ?

C’est une question que beaucoup se posent. Les lingots sont généralement plus intéressants si vous investissez des sommes importantes, car le coût par gramme est plus faible. Les pièces, elles, sont plus fractionnables et plus faciles à revendre. Elles peuvent aussi avoir une valeur numismatique, si elles sont rares ou anciennes. Pour rappel, l’unité de mesure traditionnelle de l’or est l’once (oz), dont le poids est 31,104 grammes.

L’or d’investissement versus l’or commercial

Il est important de bien faire la distinction. L’or d’investissement, c’est celui qui est exonéré de TVA (en France, du moins). Il s’agit des lingots d’une pureté supérieure à 99,5 % et des pièces d’or frappées après 1800, d’une pureté supérieure à 90 %. L’or commercial, lui, c’est l’or utilisé dans la bijouterie ou l’industrie. Il est soumis à la TVA. Donc, si vous voulez investir, privilégiez l’or d’investissement pour éviter cette taxe. Pensez à comparer les prix proposés et le cours officiel avant d’effectuer la transaction.

• L’or d’investissement est exonéré de TVA.
• Il doit répondre à des critères de pureté spécifiques.
• L’or commercial est soumis à la TVA et utilisé dans la bijouterie et l’industrie.

Les banques traditionnelles et l’or physique

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Dans l’imaginaire collectif, la banque reste souvent synonyme de sécurité, surtout quand il s’agit de placements financiers. Pourtant, l’achat d’or physique via les banques traditionnelles peut réserver quelques surprises. Toutes ne proposent pas ce service, et celles qui le font imposent parfois des conditions spécifiques. C’est un peu comme vouloir acheter une baguette de pain dans une quincaillerie : ce n’est pas toujours le premier endroit auquel on pense, et l’offre peut être limitée.

Les limites de l’achat d’or en banque

L’achat d’or en banque, bien que rassurant pour certains, présente plusieurs inconvénients. La disponibilité est souvent le premier obstacle. Toutes les agences ne proposent pas ce service, et il faut parfois être un client privilégié pour y avoir accès. Ensuite, la gamme de produits est généralement restreinte : on se retrouve souvent limité aux lingots d’or standard, sans grande variété de pièces ou de millésimes.

En plus, il faut souvent commander l’or à l’avance, ce qui peut être frustrant si on souhaite réagir rapidement aux fluctuations du marché. C’est un peu comme commander un meuble en kit : il faut attendre la livraison avant de pouvoir en profiter.

Disponibilité et frais bancaires

La disponibilité de l’or physique en banque est un peu aléatoire. Certaines banques en proposent, d’autres pas. Et même celles qui en proposent peuvent avoir des stocks limités. Il faut souvent se renseigner à l’avance et parfois même prendre rendez-vous.

Ensuite, il y a les frais. Les banques appliquent des commissions sur l’achat et la vente d’or, et ces frais peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre. Il est donc important de comparer les offres avant de se lancer. Ces frais peuvent impacter significativement la rentabilité de votre investissement en or.

Voici un exemple de frais que l’on peut rencontrer :

Il est important de bien comprendre ces frais avant de prendre une décision. Ils peuvent réduire considérablement le rendement de votre investissement, surtout si vous prévoyez d’acheter et de revendre de l’or fréquemment.

Le rôle des banques centrales dans le marché de l’or

Les banques centrales jouent un rôle crucial sur le marché de l’or. Elles détiennent d’importantes réserves d’or, qu’elles peuvent acheter ou vendre, influençant ainsi le cours mondial. Par exemple, la France détient environ 2400 tonnes d’or dans les sous-sols de la Banque de France. Ces réserves constituent une valeur refuge pour l’État en cas de crise économique.

Les décisions des banques centrales concernant leurs réserves d’or sont scrutées de près par les investisseurs, car elles peuvent avoir un impact significatif sur le marché. Une vente massive d’or par une banque centrale peut faire baisser les prix, tandis qu’un achat important peut les faire augmenter.

Voici quelques actions typiques des banques centrales :

• Gestion des réserves d’or.
• Intervention sur le marché pour stabiliser les prix.
• Communication sur leur politique concernant l’or.

Les comptoirs spécialisés : une alternative aux banques

Quand on pense à investir dans l’or physique, la banque est souvent le premier endroit qui vient à l’esprit. Mais il existe une autre option, parfois plus intéressante : les comptoirs spécialisés. Ces établissements, souvent moins connus, peuvent offrir des avantages significatifs pour ceux qui cherchent à acheter ou vendre de l’or.

Les avantages d’un comptoir spécialisé

Les comptoirs spécialisés dans l’or présentent plusieurs atouts par rapport aux banques traditionnelles. D’abord, ils offrent une expertise pointue dans le domaine des métaux précieux. Ensuite, ils proposent souvent une plus grande flexibilité en termes de montants et de rapidité de transaction. Enfin, leurs prix peuvent être plus compétitifs, surtout si vous possédez des pièces rares ou de l’or de haute qualité.

Voici quelques avantages clés :

• Expertise spécialisée
• Flexibilité des montants
• Rapidité des transactions

Expertise et conseils personnalisés

Dans un comptoir spécialisé, vous avez affaire à des professionnels qui connaissent le marché de l’or sur le bout des doigts. Ils peuvent évaluer précisément la valeur de votre or, qu’il s’agisse de bijoux, de pièces ou de lingots. C’est un peu comme avoir un conseiller en métaux précieux à votre disposition. Ils peuvent vous guider dans vos choix, vous informer sur les tendances du marché et vous aider à prendre les meilleures décisions en fonction de votre situation personnelle.

Prix compétitifs et certification LBMA

La flexibilité des prix est un autre avantage important des comptoirs d’achat d’or. Contrairement aux banques, qui ont souvent des marges fixes, les comptoirs sont plus enclins à négocier les prix en fonction du marché et de la qualité de votre or. Cette flexibilité peut vous permettre d’obtenir un meilleur prix, surtout si vous avez des pièces rares ou de l’or de haute qualité. De plus, certains comptoirs sont accrédités par la LBMA (London Bullion Market Association), ce qui est un gage de qualité et d’authenticité de l’or qu’ils proposent.

Les comptoirs d’achat d’or offrent une alternative intéressante aux banques pour ceux qui cherchent rapidité, expertise et flexibilité. Cependant, il est important de bien se renseigner et de comparer les offres avant de prendre une décision. Chaque option a ses avantages et ses inconvénients, et le choix dépendra de vos besoins et de votre situation personnelle.

Modalités d’achat et de stockage de l’or physique

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Acheter de l’or en ligne ou en boutique

Alors, on se lance dans l’achat d’or physique, super ! La première question qui se pose, c’est : où acheter ? Deux options principales s’offrent à vous : en ligne ou en boutique. Chacune a ses avantages et ses inconvénients, et le choix dépend vraiment de votre profil d’investisseur et de votre niveau de confort.

L’achat en ligne, c’est la facilité et la rapidité. Vous pouvez comparer les prix de différents vendeurs en quelques clics, sans bouger de votre canapé. C’est pratique, surtout si vous avez déjà une idée précise de ce que vous voulez. Par contre, il faut être vigilant. Assurez-vous de choisir un site fiable et sécurisé. Vérifiez les avis des clients, les certifications, et les conditions de vente. Un vendeur sérieux doit vous fournir une facture détaillée et un sachet scellé numéroté, comme le souligne Nicolas, un expert du secteur. Cela facilitera la revente et optimisera la fiscalité. N’hésitez pas à consulter un guide pour la vente de pièces en or pour maximiser vos profits.

L’achat en boutique, c’est le contact direct et l’expertise. Vous pouvez voir et toucher l’or avant de l’acheter, poser des questions, et bénéficier de conseils personnalisés. C’est rassurant, surtout si vous êtes novice. De plus, vous pouvez souvent négocier les prix, surtout si vous achetez en grande quantité. Mais attention, les prix en boutique peuvent être un peu plus élevés qu’en ligne, car les vendeurs ont des frais de fonctionnement plus importants.

Personnellement, j’aime bien l’idée d’aller en boutique. Ça me permet de voir ce que j’achète et de discuter avec des experts. Mais pour les petits achats, l’option en ligne est souvent plus pratique.

Options de stockage sécurisé hors système bancaire

Une fois que vous avez acheté votre or, il faut penser au stockage. Et là, c’est une autre paire de manches ! Stocker de l’or chez soi, c’est possible, mais ça demande de prendre des précautions. Il faut un coffre-fort solide, un système d’alarme, et une bonne assurance. Sans oublier que vous devez être discret pour ne pas attirer l’attention.

L’autre option, c’est le stockage hors système bancaire. Il existe des entreprises spécialisées qui proposent des coffres-forts sécurisés, souvent situés dans des zones franches. C’est plus sûr que de stocker chez soi, mais ça a un coût. Il faut payer des frais de location, qui peuvent varier en fonction de la taille du coffre et de la valeur de l’or stocké.

Voici un exemple de tarifs de stockage (à titre indicatif) :

Il faut aussi penser à l’accessibilité. Si vous avez besoin de récupérer votre or rapidement, le stockage à domicile est plus pratique. Mais si vous privilégiez la sécurité, le stockage hors système bancaire est préférable.

Assurance et traçabilité de l’or

L’assurance, c’est un aspect crucial du stockage de l’or. Que vous stockiez chez vous ou dans un coffre-fort spécialisé, il est indispensable d’assurer votre or contre le vol, la perte, ou les dommages. Vérifiez que votre contrat d’assurance habitation couvre bien les métaux précieux, et n’hésitez pas à souscrire une assurance spécifique si nécessaire.

La traçabilité de l’or est également importante, surtout si vous achetez en ligne. Un vendeur sérieux doit vous fournir un certificat d’authenticité et un numéro de série pour chaque lingot ou pièce. Cela vous permettra de prouver que vous êtes le propriétaire légitime de l’or, et de faciliter la revente.

Voici quelques points à vérifier pour assurer la traçabilité de votre or :

• Facture détaillée avec le nom du vendeur, la date d’achat, et la description de l’or.
• Certificat d’authenticité avec le numéro de série du lingot ou de la pièce.
• Sachet scellé numéroté pour garantir l’intégrité de l’or.
• Relevés de stockage réguliers si vous utilisez un coffre-fort spécialisé.

En résumé, l’achat et le stockage de l’or physique demandent de la vigilance et de la préparation. Mais avec les bonnes précautions, c’est un investissement sûr et rentable sur le long terme.

Aspects fiscaux et réglementaires de l’investissement en or

Fiscalité de l’or d’investissement

Quand on parle d’investissement en or, il faut absolument aborder la question de la fiscalité. C’est pas le truc le plus fun, mais c’est essentiel pour éviter les mauvaises surprises. En France, la fiscalité de l’or d’investissement est spécifique et dépend de plusieurs facteurs, notamment si vous achetez ou vendez, et si vous pouvez justifier de l’origine et du prix d’achat de votre or.

À l’achat, bonne nouvelle, il n’y a généralement pas de TVA sur l’or d’investissement, ce qui allège un peu la facture initiale. Par contre, à la revente, ça se complique un peu. Vous avez deux options principales : la taxe forfaitaire sur les métaux précieux (TMP) ou l’imposition sur la plus-value. La TMP est un pourcentage fixe du prix de vente, tandis que l’imposition sur la plus-value s’applique si vous pouvez prouver le prix d’achat initial. Le choix entre les deux dépend vraiment de votre situation personnelle et du montant de la plus-value réalisée. Il est donc important de bien conserver ses factures d’achat !

Déclaration et revente de l’or physique

La déclaration de l’or physique, c’est un peu le serpent de mer. Faut-il déclarer son or ? Quand ? Comment ? En fait, il n’y a pas d’obligation de déclarer la possession d’or physique tant que vous le gardez chez vous, dans un coffre, ou ailleurs. C’est à la revente que les choses se précisent.

Si vous optez pour la taxe forfaitaire, c’est assez simple : le vendeur se charge de collecter la taxe et de la reverser à l’administration fiscale. Si vous choisissez l’imposition sur la plus-value, vous devrez déclarer la vente lors de votre déclaration de revenus et calculer la plus-value imposable. Il est crucial de bien documenter chaque transaction pour éviter tout problème avec le fisc. Pensez à conserver précieusement toutes les factures et justificatifs d’achat. Pour plus d’informations, vous pouvez consulter un conseiller financier qui saura vous guider.

Transactions en espèces et cadre légal

Les transactions en espèces, c’est un sujet sensible, surtout quand il s’agit d’or. En France, il existe des limites légales aux paiements en espèces, et ces limites s’appliquent aussi à l’achat et à la vente d’or. Le but, c’est de lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

En gros, si vous achetez ou vendez de l’or, vous ne pouvez pas régler la totalité de la transaction en espèces si le montant dépasse un certain seuil. Ce seuil varie en fonction de la qualité de l’acheteur ou du vendeur (professionnel ou particulier). Il est donc important de se renseigner sur les limites en vigueur au moment de la transaction. Au-delà de ces limites, il faut privilégier les paiements par chèque, virement bancaire ou carte bancaire.

Gardez en tête que la législation sur l’or est là pour assurer la transparence et la sécurité des transactions. Il est donc essentiel de respecter les règles en vigueur pour éviter tout problème avec l’administration fiscale ou les autorités compétentes. Ne pas respecter ces règles peut entraîner des sanctions financières, voire des poursuites pénales.

Voici un petit tableau récapitulatif des options fiscales à la revente :

En résumé, l’investissement en or est soumis à des règles fiscales et réglementaires spécifiques qu’il est important de connaître et de respecter. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel pour optimiser votre situation fiscale et éviter les mauvaises surprises. Et surtout, conservez précieusement tous vos justificatifs d’achat ! Pour bien comprendre les implications fiscales, il est important de se tenir informé des dernières réglementations.

Diversifier son patrimoine avec l’or physique

L’idée d’investir dans l’or physique peut sembler un peu démodée, mais en réalité, c’est une stratégie qui a fait ses preuves à travers le temps. On parle souvent de l’or comme d’une valeur refuge, et c’est vrai, mais c’est aussi un outil intéressant pour diversifier son patrimoine et potentiellement réduire les risques.

L’or comme amortisseur en période de crise

Quand les marchés boursiers s’effondrent ou que l’inflation grimpe en flèche, l’or a tendance à conserver sa valeur, voire même à augmenter. C’est un peu comme avoir un parachute en cas de chute libre. L’or physique, contrairement à l’or papier (actions de sociétés minières, ETF), offre une sécurité tangible. On le possède réellement, ce qui peut être rassurant en période d’incertitude.

Allocation patrimoniale et l’or

La question est : quelle part de son patrimoine faut-il allouer à l’or ? Il n’y a pas de réponse unique, ça dépend de votre profil de risque, de vos objectifs et de votre situation financière. Certains experts recommandent d’allouer entre 5% et 10% de son patrimoine à l’or. D’autres, plus prudents, peuvent monter jusqu’à 15%. L’idée, c’est de trouver un équilibre qui vous convienne.

Voici quelques exemples d’allocations patrimoniales incluant l’or :

L’or ne doit pas être considéré comme un investissement miracle qui va vous rendre riche du jour au lendemain. C’est plutôt un élément de diversification qui peut aider à stabiliser votre portefeuille et à réduire les pertes potentielles en cas de crise.

Or et éducation financière

Investir dans l’or, c’est aussi une façon de s’intéresser à l’économie mondiale et aux marchés financiers. Comprendre les facteurs qui influencent le prix de l’or, comme les taux d’intérêt, l’inflation ou les tensions géopolitiques, peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées en matière d’investissement. C’est une forme d’éducation financière qui peut être bénéfique à long terme. N’hésitez pas à vous renseigner sur les pièces d’investissement avant de vous lancer. Et rappelez-vous, l’achat d’or physique est un investissement de long terme. N’achetez que si vous êtes certain de ne pas avoir besoin de vos fonds dans un futur proche.

Le marché de l’or et son évolution

Comprendre le cours de l’or

Le cours de l’or, c’est un peu comme la météo, ça change tout le temps ! Il faut le surveiller de près. Plusieurs éléments peuvent le faire monter ou descendre. Les taux d’intérêt, par exemple, jouent un rôle important. Si les taux montent, l’or devient moins intéressant comparé à d’autres placements qui rapportent des intérêts. L’inflation, elle, a plutôt tendance à faire grimper le prix de l’or, car il est vu comme une valeur refuge. La situation géopolitique, avec les crises et les tensions internationales, peut aussi faire monter le cours. Et n’oublions pas les banques centrales, qui, avec leurs achats et ventes, ont un impact direct sur le marché. Il est important de comprendre comment les sites de comparaison de vente d’or fonctionnent pour prendre des décisions éclairées.

Facteurs influençant le prix de l’once

Le prix de l’once d’or est influencé par une multitude de facteurs. L’offre et la demande jouent un rôle crucial. Si la demande augmente et l’offre diminue, le prix monte. Inversement, si l’offre augmente et la demande diminue, le prix baisse. Les décisions des banques centrales, notamment en matière de taux d’intérêt et de politique monétaire, ont également un impact significatif. Les événements géopolitiques, tels que les guerres, les crises économiques et les tensions politiques, peuvent provoquer une augmentation de la demande d’or en tant que valeur refuge. Enfin, le cours du dollar américain, dans lequel l’or est généralement coté, influence également le prix de l’once. Un dollar faible tend à faire augmenter le prix de l’or, et vice versa.

L’or face aux autres placements

L’or est souvent perçu comme une valeur refuge, mais comment se compare-t-il aux autres placements ? Voici quelques points à considérer :

• Actions : Les actions offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais sont également plus risquées. L’or peut servir de contrepoids en période de volatilité boursière.
• Obligations : Les obligations sont généralement moins risquées que les actions, mais offrent des rendements plus faibles. L’or peut offrir une protection contre l’inflation, ce que les obligations ne font pas toujours.
• Immobilier : L’immobilier est un investissement tangible, mais il est moins liquide que l’or. L’or peut être acheté et vendu rapidement, ce qui en fait un placement plus flexible.

L’or est souvent considéré comme un baromètre économique. Les transactions qui s’opèrent sur cette valeur, notamment en temps de crise, sont considérées comme un baromètre important. Il est important de bien comprendre les pièces d’or d’investissement avant de se lancer.

Le marché de l’or, c’est un peu comme une grande histoire qui change tout le temps. Il y a des hauts et des bas, et c’est important de comprendre comment ça marche pour bien gérer son argent. Si vous voulez en savoir plus sur comment l’or peut vous aider à protéger ce que vous avez, venez voir nos conseils pour investir dans l’or sur notre site. C’est simple et clair !

Investir dans l’or : conclusion

Alors, on a vu pas mal de choses sur l’investissement dans l’or. C’est vrai que ça divise un peu les gens, hein ! D’un côté, il y a ceux qui ne jurent que par les placements qui rapportent des sous tout de suite, comme l’immobilier ou la bourse. De l’autre, on a ceux qui aiment bien le côté rassurant de l’or physique, le fait de pouvoir le toucher, et même l’idée de le laisser à leurs enfants. Et puis, il y a ceux qui sont juste intéressés par l’or "papier" et les gains qu’on peut faire en bourse. Pour nous, c’est clair : avoir un peu d’or physique, genre 5 à 10% de ce qu’on possède, c’est une bonne idée. Ça aide à amortir les chocs quand il y a des crises, c’est une sorte d’assurance. Et au pire, ça devient un truc de famille, avec une valeur sentimentale. Maintenant, vous avez toutes les cartes en main pour savoir si l’or est fait pour vous, combien mettre, et sous quelle forme (pièces, lingots, ou en bourse). Et aussi, comment faire ça bien, avec une facture et tout le tralala, que ce soit en magasin ou en ligne, ou même via un compte en banque.

Questions Fréquemment Posées

Puis-je acheter de l’or physique directement auprès de ma banque habituelle ?

Les banques traditionnelles proposent rarement l’achat direct d’or physique. Leurs services sont souvent limités aux coffres-forts pour stocker l’or que vous avez déjà. De plus, les frais peuvent être élevés et l’accès à votre or moins souple. Il est plus courant de se tourner vers des spécialistes de l’or.

Qu’est-ce que l’investissement dans l’or physique ?

Investir dans l’or physique, c’est acheter des lingots ou des pièces d’or. C’est une façon de protéger votre argent, surtout quand l’économie est incertaine. L’or est considéré comme une valeur sûre car sa quantité est limitée, contrairement à la monnaie qui peut être imprimée en grande quantité. C’est un placement qui garde sa valeur sur le long terme.

Vaut-il mieux acheter des lingots ou des pièces d’or ?

Pour l’or physique, vous avez le choix entre les lingots et les pièces. Les lingots sont souvent pour de plus grosses sommes, tandis que les pièces (comme les Napoléons) sont plus faciles à acheter et à revendre en petites quantités. Le choix dépend de votre budget et de la facilité avec laquelle vous souhaitez pouvoir revendre votre or.

Existe-t-il des alternatives aux banques pour acheter de l’or ?

Oui, il existe des comptoirs spécialisés dans l’achat et la vente d’or. Ces professionnels offrent souvent de meilleurs prix et une expertise plus poussée que les banques. Ils peuvent aussi vous conseiller sur le type d’or à acheter et les meilleures façons de le stocker en toute sécurité.

Quelles sont les taxes sur l’or physique ?

Lorsque vous achetez de l’or d’investissement (lingots ou pièces reconnues), vous n’avez pas de TVA à payer. Cependant, quand vous revendez votre or, il peut y avoir une taxe sur le profit que vous avez réalisé. Les règles fiscales peuvent varier, il est donc important de bien se renseigner avant de vendre.

Pourquoi l’or est-il considéré comme une valeur refuge ?

L’or est souvent vu comme une protection en cas de crise économique ou d’inflation (quand les prix augmentent). Il aide à équilibrer votre patrimoine en le protégeant des baisses des autres placements (comme les actions). C’est une façon de diversifier vos investissements pour ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.